نگاه « تجارت» به نحوه پرداخت وام هاي جديد خريد مسكن توسط بانك ها

مصوبه شوراي پول واعتبار زيرذره بين مردم

پس از تصويب وام هاي جديد اختصاص يافته به بخش مسكن از سوي شوراي پول واعتبار حالا كه بيش از سه روز از ابلاغ اين مصوبه به بانك هاي مسكن سراسر كشورنگذشته است جزييات جديدي از نحوه پرداخت واقساط اين وام ها به همراه مدت زمان آنها منتشر شد.

کد خبر: ۱۵۷۶۴

تاریخ: ۲۰ خرداد ۱۳۹۴ - ۰۹:۴۱

به گزارش روزنامه تجارت؛ به نظر مي رسد مصوبه شوراي پول واعتبار با تغييراتي از سوي بانك مسكن در اجرا روبرو بوده است به طوري كه قرار بود نصف مبلغ وام درخواستي به صورت سپرده در اختيار بانك ها قرار بگيرد اما اين مبالغ سپرده گذاري اوليه براي هرسه نوع وام تغييركرد.
از سويي قرار بود اين نوع وام ها به افراد مجرد هم تعلق بگيرد اما مديرعامل بانك مسكن با اعلام شرايطي وي‍ژه براي كساني كه مي خواهند از وام هاي خريد مسكن در شهرهاي مختلف استفاده كنند شرط متاهل بودن وسرپرست خانوار بودن را هم به شروط طول ودراز مصوبه شواري پول واعتبار اضافه كرد.
هرچند بايدبه اين نكته مهم واساسي اشاره كرد كه هدف از اجراي مصوبه شوراي پول واعتبار در سراسر كشور خارج شدن بخش مسكن از ركود است ولي نبايد اين موضوع راهم فراموش كرد كه شايد اين مصوبه واجراي آن حداقل در شهرهاي بزرگ نتواند جوابگوي نياز متقاضيان مسكن باشد همانطور كه وزيرراه وشهرسازي چندي پيش از بي اثر بودن وام 80 ميليوني در كلانشهرها خبرداده بود.
به هرحال آنچه مشهود است ابلاغ اين مصوبه واجراي به تدريج آن در شهرهاي مختلف كشور  است كه از سويي حركتي نو وجديد در خارج شدن بخش مسكن از خواب عميق خود مي‌باشد واز طرف ديگر هم مي تواندسبب رونقي همراه با تورم در كشور باشد.

بنابراين با مشخص شدن جزييات جديدي از اين مصوبه اين مردم هستند كه تعيين مي كنند وتصميم مي گيرند كه آيا اين مصوبه مي تواند به آنها درخانه دارشدنشان كمك كند ويا بازپرداخت هاي ماهيانه كه براي يك وام 80ميليوني به بيش از يك ميليون تومان مي رسدآنها را از گرفتن وام هاي موردنظر منصرف خواهد كرد.
اما بامنتشر شدن جزييات جديدي از نحوه  وشرايط اعطاي  وام هاي جديد مسكن به سند اولي هاي بايد منتظر واكنش هاي متعدد مردم ومسئولان مختلف اجرايي دراثر گذاري مصوبه شوراي پول واعتبار بربازار مسكن باشيم.
در همين حال دروعده نخست به سراغ وام 80 ميليوني كه قرار است در كلانشهرها پرداخت شود مي رويم .
در نگاه اول بازپرداخت تسهیلات 80 میلیون تومانی در روش ساده ماهانه یک میلیون و 149 هزار و 701 تومان است و کل سود این تسهیلات با احتساب سود 14 درصدی 85 میلیون و 557 هزار و 40 تومان است.
اما اگر ساكنان كلانشهرهاي كشور از جمله پايتخت بخواهند  از روش پلكاني در مدت 12 سال وام اخذ شده را پس بدهند کل سود تسهیلات 80 میلیون تومانی 99 میلیون و 125 هزار و 332 تومان است و مبلغ قسط ماهانه سال اول در این روش 937 هزار و 801 تومان و در سال دوم رقم اقساط ماهانه 984 هزار و 692 تومان است.
همچنين در سال سوم مبلغ اقساط ماهانه از مرز یک میلیون تومان عبور می‌کند و به یک میلیون و 33 هزار و 926 تومان افزایش می‌یابد و در سال چهارم مبلغ اقساط ماهانه یک میلیون و 85 هزار و 622 تومان خواهد بود.
میزان اقساط ماهانه در سال‌های پنجم، ششم، هفتم، هشتم و نهم وام 80 ميليون توماني به‌ترتیب یک میلیون و 139 هزار و 904 تومان، یک میلیون و 196 هزار و 899 تومان، یک میلیون و 256 هزار و 744 تومان، یک میلیون و 319 هزار و 581 تومان و یک میلیون و 454 هزار و 838 تومان است.
ودرسال یازدهم بازپرداخت تسهیلات 80 میلیون تومانی مسکن مبلغ اقساط ماهانه به یک میلیون و 527 هزار و 580 تومان افزایش می‌یابد ودر نهایت در سال دوازدهم بازپرداخت تسهیلات به‌روش پلکانی سالانه مبلغ تسهیلات با رشد حدود 71 درصدی نسبت به رقم اقساط ماهانه سال اول به یک میلیون و 603 هزار و 959 تومان افزایش پيدا مي كند.
همچنین در روش پلکانی 4ساله کل سود تسهیلات 80 میلیون تومانی 96 میلیون و 785 هزار و 594 تومان خواهد بود كه مبلغ اقساط ماهانه این روش در دوره 48ماهه اول یک میلیون و 11 هزار و 822 تومان است و در دوره‌های 48ماهه دوم و سوم نیز به‌ترتیب رقم اقساط ماهانه یک میلیون و 214 هزار و 186 تومان و یک میلیون و 457 هزار و 24 تومان خواهد بود. اما در همين حين بازپرداخت تسهیلات 60 میلیون تومان مسکن نیز به سه روش ساده، پلکانی سالانه و پلکانی 4ساله امکان‌پذیر خواهد بود كه بر این اساس در روش ساده اقساط ماهانه 862 هزار و 276 تومان است و میزان کل سود این تسهیلات 64 میلیون و 167 هزار و 780 تومان خواهد بود.در روش پلکانی سالانه (12ساله) بازپرداخت تسهیلات 60 میلیون تومانی، کل سود تسهیلات 74 میلیون و 343 هزار و 999 تومان است كه در این روش مبلغ قسط این وام در سال اول ماهانه 703 هزار و 351 تومان و در سال دوم اقساط ماهانه 738 هزار و 519 تومان است.
در سال سوم میزان اقساط ماهانه با رشد 9/4 درصد نسبت به مبلغ قسط ماهانه سال دوم به 754 هزار و 444 تومان افزایش می‌یابد و مبلغ اقساط ماهانه در سال‌های چهارم، پنجم، ششم، هفتم، هشتم و نهم در روش بازپرداخت پلکانی سالانه به‌ترتیب 814 هزار و 217 تومان، 854 هزار و 928 تومان، 897 هزار و 674 تومان، 942 هزار و 558 تومان، 989 هزار و 686 تومان و یک میلیون و 39 هزار و 170 تومان خواهد بود.
در سال دهم رقم اقساط ماهانه وام 60 میلیون تومانی در بازپرداخت پلکانی سالانه (12ساله) یک میلیون و 91 هزار و 128 تومان است و در سال ماقبل آخر میزان اقساط ماهانه یک میلیون و 145 هزار و 685 تومان است تا در نهایت در سال دوازدهم قسط ماهانه معادل یک میلیون و 202 هزار و 969 تومان خواهد بود.همچنین در روش پلکانی 4ساله میزان سود تسهیلات 60 میلیون تومانی 72 میلیون و 589 هزار و 195 تومان است ورقم اقساط ماهانه این تسهیلات در يک دوره 48ماهه اول 758 هزار و 866 تومان است، در دوره 48ماهه دوم این رقم به 910 هزار و 640 تومان افزایش می‌یابد و در دوره 48ماهه سوم نیز رقم اقساط ماهانه یک میلیون و 92 هزار و 786 تومان است.
اما اقساط بازپرداخت 12ساله تسهیلات 40 میلیون تومانی مسکن به‌روش ساده ماهانه 574 هزار و 850 تومان است كه با احتساب نرخ سود سالانه 14 درصدی، کل سود تسهیلات 40 میلیون تومانی به‌روش ساده بالغ بر 42 میلیون و 778 هزار و 520 تومان است و در مجموع متقاضی باید 82 میلیون و 778 هزار و 520 تومان را تا سال دوازدهم (ماه 144) به بانک مسکن پرداخت کند.در روش پلکانی سالانه (12ساله) كل سود بازپرداخت تسهیلات 40 میلیون تومانی ، 49 میلیون و 562 هزار و 662 تومان است و مبلغ قسط این وام در سال اول ماهانه 468 هزار و 900 تومان و مبلغ اقساط ماهانه وام 40 میلیون تومانی در سال دوم به 492 هزار و 346 تومان افزایش می‌یابد.در سال سوم رقم ماهانه اقساط به 516 هزار و 963 تومان افزایش می‌یابد و در سال چهارم بازپرداخت تسهیلات 40 میلیون تومانی، اقساط ماهانه به 542 هزار و 811 تومان افزایش می‌یابد.در سال‌های پنجم، ششم، هفتم، هشتم و نهم میزان اقساط ماهانه وام 40 میلیون تومانی در روش پلکانی سالانه به‌ترتیب 569 هزار و 952 تومان، 598 هزار و 449 تومان، 628 هزار و 372 تومان، 659 هزار و 790 تومان و 692 هزار و 780 تومان خواهد بود.مبلغ اقساط ماهانه سال دهم 727 هزار و 419 تومان و اقساط سال یازدهم 763 هزار و 790 تومان است. ودرسال دوازدهم بازپرداخت تسهیلات به‌روش سالانه میزان اقساط ماهانه با رشد 71 درصدی نسبت به رقم قسط ماهانه سال اول به 801 هزار و 979 تومان افزایش می‌یابد.
البته بانک مسکن گزینه دیگری را پیش روی متقاضیان دریافت تسهیلات 40 میلیون تومانی مسکن قرار داده است كه بر این اساس وام‌گیرندگان می‌توانند تسهیلات را به‌روش پلکانی 4ساله پرداخت کنند.
در این روش میزان سود تسهیلات 48 میلیون و 392 هزار و 797 تومان خواهد بود و مبلغ اقساط ماهانه این وام در دوره اول 48ماهه 505 هزار و 911 تومان است که در دوره دوم 48ماهه این رقم به 607 هزار و 93 تومان افزایش می‌یابد و همچنين مبلغ اقساط ماهانه وام 40 میلیون تومانی در دوره سوم 48ماهه 728 هزار و 512 تومان است.
اما درهمين حال مصطفی قلی خسروی، کارشناس بازار مسکن با بیان اینکه تصمیم دولت برای افزایش قدرت خرید مردم آن هم پس از گذشت تقریبا یک دهه قابل تقدیر است،‌ مي گويد: هر چند این حرکت دولت برای خروج بازار از رکود جای تشکر دارد اما این اقدام بیشتر از اینکه به نفع مردم و بی خانه ها باشد به نفع بانک ها بود البته منابع مالی بانک ها هم در سال های اخیر به شدت ضعیف شده بود و نیاز به حمایت داشت.
وي در گفت و گو با ایلنا با بیان اینکه تصمیم دولت برای افزایش قدرت خرید مردم آن هم پس از گذشت تقریبا یک دهه قابل تقدیر است،‌ مي افزايد: هر چند این حرکت دولت برای خروج بازار از رکود جای تشکر دارد اما این اقدام بیشتر از اینکه به نفع مردم و بی خانه ها باشد به نفع بانک ها بود البته منابع مالی بانک ها هم در سال های اخیر به شدت ضعیف شده بود و نیاز به حمایت داشت.قلی خسروی ادامه مي دهد: در هیچ جای دنیا کشورهایی که مانند ایران با معضل مسکن مواجه هستند سود وام های خرید خانه 14 درصد و دوره بازپرداخت ان 12 ساله نیست.این کارشناس بازار مسکن تصريح مي كند: منطقی ترین حمایت دولت از مردم برای تامین مسکن ارائه وام هایی با پوشش 80 درصدی هزینه خرید و سود 4 درصد و دوره بازپرداخت 30 ساله است.وي با بیان اینکه قبول داریم که موانعی زیادی در اقتصاد کشورمان برای اجرای چنین سیاست هایی وجود دارد، مي گويد: در کشورهایی که حمایت های این چنینی از خانه اولی ها می شود نرخ تورم ثابت است و قوانین مالیاتی حاکم است. قلی خسروی با بیان اینکه مخاطبان هدف این برنامه حمایتی دولت حقوق ماهیانه شان چیزی حدود یک تا یک و نیم میلون تومان است،‌ گفت: این تسهیلات هم نسیب سرمایه دارانی می شود که در کار خرید و فروش وام هستند و از انجایی که مصرف پولی ندارند می توانند اقساطش را بپردازند بنابراین خانه می خرند و احتکار می کنند.این کارشناس بازار مسکن تاکیدمي كند: رکود مسکن بسیار عمیق تر از چیزی است که بتوان با وام 80 میلیون تومانی بازار مبتلا به آن را درمان کرد و همانطور که وزیر راه و شهرسازی هم اذعان داشت؛‌ 80 میلیون تومان وام نمی تواند جوابگوی کلان شهرها باشد.
در هرحال آنچه مشخص واضح است اين نكته است كه بانك مسكن سعي كرده است روش هاي متعددي را براي بازپرداخت وام هاي جديد خريد مسكن در نظر بگيرد هرچند بكار بردن هر روش برعهده خود مشتري است اما بايد در نظر داشت كه سود بازپرداخت تسهيلات در نظر گرفته شده شايد مهمتر از دوره ويا زمان بازپرداخت باشد.