۸ راهکار طلایی برای جلوگیری از هک شدن کارت بانکی و حفاظت از اطلاعات مالی

هک شدن یا سوء‌استفاده از کارت بانکی می‌تواند ضرر مالی و استرس زیادی ایجاد کند. خوشبختانه با رعایت چند عادت ساده و ابزارهای امنیتی می‌توان ریسک را به‌طور چشمگیری کاهش داد. در ادامه یک مقالهٔ کاربردی و مرحله‌به‌مرحله درباره روش‌های پیشگیری از هک کارت بانکی آورده شده است.

کد خبر: ۲۴۴۷۰۰

تاریخ: ۲۰ آبان ۱۴۰۴ - ۱۵:۴۴

به گزارش زنگ اقتصاد : هک شدن یا سوء‌استفاده از کارت بانکی می‌تواند ضرر مالی و استرس زیادی ایجاد کند. خوشبختانه با رعایت چند عادت ساده و ابزارهای امنیتی می‌توان ریسک را به‌طور چشمگیری کاهش داد. در ادامه یک مقالهٔ کاربردی و مرحله‌به‌مرحله درباره روش‌های پیشگیری از هک کارت بانکی آورده شده است.

۱. اصول پایه‌ای امنیت کارت (رفتاری و فیزیکی)

کارت را همیشه همراه داشته باشید و شماره، تاریخ انقضا و CVV کارت را در دسترس و قابل مشاهده برای دیگران قرار ندهید.

رمز (PIN) را طوری انتخاب کنید که قابل حدس زدن نباشد (یعنی نه تاریخ تولد، نه 0000 یا 1234). رمز را هیچ‌گاه روی کارت ننویسید یا در گوشی یادداشت نکنید.

برای ورود به عابر بانک (ATM) یا پرداخت حضوری دست خود را بلافاصله روی صفحه کلید بگیرید تا کسی رمز را نبیند (shoulder surfing).

از کارت دادن اطلاعات کارت به تماس تلفنی یا پیامک‌هایی که ادعا می‌کنند از بانک هستند خودداری کنید. بانک‌ها هرگز رمز یا CVV را از شما نمی‌پرسند.

۲. تشخیص و جلوگیری از اسکیمینگ و دستگاه‌های جعلی

قبل از قرار دادن کارت در دستگاه ATM یا کارت‌خوان فروشگاه، به ظاهر دستگاه دقت کنید؛ اگر قسمت کارت‌خوان شل یا اضافه به نظر می‌رسد، کارت نکشید و موضوع را به بانک گزارش دهید.

اگر جایگاه کارت یا کیبورد ATM غیرعادی است، از دستگاه دیگری استفاده کنید یا به شعبه رسمی مراجعه کنید.

در محیط‌های کم‌نور یا شلوغ، از پرداخت‌های بدون تماس (Contactless) با نگهداری کارت در کیف ضد‌امواج (RFID-blocking) استفاده کنید تا از برداشت اطلاعات بی‌سیم جلوگیری شود.

۳. جلوگیری از فیشینگ و مهندسی اجتماعی

پیامک‌ها و ایمیل‌های مشکوک که لینک ورود به درگاه بانکی، درخواست اطلاعات کارت یا وعدهٔ بازپرداخت دارند را باز نکنید. به جای کلیک، مستقیماً اپ بانک یا وب‌سایت رسمی را باز کنید.

از لینک‌های کوتاه یا آدرس‌هایی که با نام بانک شباهت جزئی دارند (مثلاً یک حرف اضافه یا نقطه اضافه) دوری کنید.

در تماس‌های تلفنی که طرف مقابل ادعا می‌کند از بانک است و از شما اطلاعات کارت می‌خواهد، تماس را قطع کنید و با شمارهٔ پشت کارت یا شمارهٔ رسمی بانک تماس بگیرید.

۴. امنیت موبایل و کامپیوتر (برای پرداخت‌های آنلاین)

همیشه سیستم‌عامل و اپلیکیشن بانکی را به‌روز نگه دارید. به‌روزرسانی‌ها اغلب حاوی اصلاحات امنیتی مهم هستند.

فقط اپلیکیشن بانکی را از فروشگاه‌های رسمی (Google Play, App Store) نصب کنید؛ از نصب APKهای ناشناس خودداری کنید.

از آنتی‌ویروس معتبر و اسکن دوره‌ای استفاده کنید. در کامپیوتر از فایروال و برنامه‌های به‌روز ضدبدافزار بهره ببرید.

از شبکه‌های Wi‑Fi عمومی و ناامن برای پرداخت‌های آنلاین یا ورود به اپ بانکی استفاده نکنید. اگر مجبورید، از VPN معتبر استفاده کنید.

رمزعبورهای قوی برای حساب‌های آنلاین خود انتخاب کنید و از مدیریت رمز‌ها (Password Manager) استفاده کنید تا رمزها امن و متفاوت باشند.

۵. روش‌های فنی و بانکی که امنیت را افزایش می‌دهد

تأیید هویت دومرحله‌ای (2FA/MFA): هرجا ممکن است احراز هویت دو مرحله‌ای فعال کنید (پیامک، اپ‌احراز هویت، توکن).

اعلان تراکنش‌ها (Alerts): پیامک یا ایمیل برای هر تراکنش را فعال کنید تا هر برداشت ناخواسته سریعاً دیده شود.

محدودیت و روزانه/ماهانه: اگر بانک شما امکان تعیین سقف تراکنش روزانه یا محدود کردن تراکنش‌های بین‌المللی را دارد، آن را تنظیم کنید.

قفل/باز کردن کارت در اپ: بسیاری از بانک‌ها امکان قفل موقت کارت (lock/unlock) را در اپ دارند — وقتی کارت نیاز نیست، قفل کنید.

کارت‌های مجازی/یک‌بار مصرف: برای خریدهای اینترنتی از کارت‌های مجازی یا شماره‌های یک‌بار مصرف استفاده کنید تا اطلاعات کارت اصلی افشا نشود.

توکنیزاسیون و کیف پول‌های دیجیتال: استفاده از Apple Pay، Google Pay یا سامانه‌های مشابه که شماره کارت را با توکن جایگزین می‌کنند امن‌تر است.

۶. محافظت هنگام خرید آنلاین

از وب‌سایت‌های معتبر و دارای قفل سبز (https://) استفاده کنید. بررسی کنید آدرس دقیق دامنه درست باشد.

اطلاعات کارت را صرفاً در صفحات پرداخت امن و خریدهای مورد اعتماد وارد کنید.

اگر سایت امکان پرداخت از طریق درگاه بانکی یا کیف پول دیجیتال را دارد، اغلب امن‌تر از وارد کردن مستقیم شماره کارت است.

رسید تراکنش و صورت‌حساب‌ها را نگه دارید و مرتب صورت‌حساب بانک را بازبینی کنید.

۷. چه کار کنیم اگر کارت هک شد یا اطلاعات افشا شد

فوراً به بانک تماس بگیرید و کارت را مسدود یا لغو کنید.

گزارش به پلیس و مراکز مبارزه با جرائم سایبری (در کشور شما) بدهید.

اگر تراکنش‌های غیرمجاز رخ داده، با بانک درباره بازپرداخت و روند رسیدگی مشورت کنید.

رمزها و دسترسی‌های مرتبط (مثل اپ بانکی یا کیف پول) را بلافاصله تغییر دهید.

۸. عادت‌های ماهانه و چک‌لیست امنیتی

هر ماه یا هر هفته چند دقیقه برای بررسی اختصاص دهید:

صورتحساب‌ها و تراکنش‌ها را بررسی کنید.

اعلان‌های بانکی را فعال و تنظیم کنید.

رمزهای مهم (مثل پنل اینترنتی) را بررسی و در صورت لزوم تغییر دهید.

اپ‌ها و سیستم عامل را آپدیت کنید.

نتیجه‌گیری — پنج قدم ساده ولی قدرتمند

1. رمز قوی و غیرقابل حدس بگذارید و آن را محرمانه نگه دارید.

2. اعلان تراکنش‌ها و احراز هویت دومرحله‌ای را فعال کنید.

3. از اپ‌ها و وب‌سایت‌های رسمی و شبکه‌های امن استفاده کنید.

4. کارت را در دستگاه‌های مشکوک استفاده نکنید و مراقب اسکیمینگ باشید.

5. در صورت هر‌گونه سوء‌استفاده، فوراً کارت را مسدود و به بانک گزارش دهید.

چک‌لیست سریع برای همراه داشتن

* ۲FA فعال است

* اعلان تراکنش فعال است

* کارت قفل/باز در اپ فعال می‌شود

* از کارت مجازی برای خریدهای آنلاین استفاده می‌کنم

* شمارهٔ پشتیبانی بانک را در گوشی ذخیره دارم