پیشتازی بانک مسکن در تامین مالی بخش مسکن

تغییر سیاست‌ های دولت یازدهم در بازار پول به منظور تامین مالی مسکن در ۱۲ محور با تاکید بر تمرکز دولت بر افزایش سقف تسهیلات، افزایش دوره بازپرداخت، کاهش نرخ سود و توسعه و تقویت تسهیلات صندوق یکم و جوانان، تشریح شد.

کد خبر: ۵۱۳۹۲

تاریخ: ۱۰ مهر ۱۳۹۶ - ۱۶:۲۱

به گزارش پایگاه خبری تجارت آنلاین به نقل از پایگاه خبری بانک مسکن- هیبنا، در راستای تحقق سیاست توسعه مسکن، راهکارهایی برای تامین مالی مسکن در دستور کار قرار گرفت که بخشی از آنها شامل تغییر در بازار پول و بخشی نیز ایجاد تغییر و تحول در بازار سرمایه بود.

در بحث و راهبرد نخست که به بازار پول اختصاص یافته است، افزایش سقف تسهیلات، افزایش دوره بازپرداخت و کاهش نرخ سود، توسعه و تقویت تسهیلات صندوق یکم و جوانان، حساب‌های ترکیبی، اعطای تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم به زوجین، اعطای تسهیلات از محل صندوق پس‌ انداز مسکن یکم، اعطای تسهیلات به زوجین از محل اوراق گواهی حق تقدم و حساب صندوق پس‌ انداز مسکن یکم، افزایش سقف‌های تسهیلاتی حساب سپرده سرمایه‌گذاری ممتاز، تسهیلات بهسازی و نوسازی بافت های فرسوده شهری و مسکن روستایی، راه‌اندازی صندوق پس‌ انداز مسکن و تسهیلات منطقه‌ای، بانک‌پذیر کردن گروه‌های کم‌ درآمد و راه‌اندازی صندوق‌های ضمانت تسهیلات مسکن، ایجاد شرکت‌های لیزینگ برای تامین مالی بخش مسکن برنامه‌ ریزی شد و در دستور کار قرار گرفت.

مرکز توسعه و سیاست‌های راهبردی وزارت راه‌ و‌ شهرسازی طی گزارشی روند تغییر سیاست‌های دولت یازدهم را در بازار پول به منظور تامین مالی مسکن به شرح زیر تشریح کرد:

اولین تغییر سیاست به افزایش سقف تسهیلات، افزایش دوره بازپرداخت و کاهش نرخ سود باز می¬ گردد. نرخ تسهیلات حساب سپرده جوانان ۹ درصد و نرخ تسهیلات صندوق پس ¬انداز مسکن یکم در بافت فرسوده ۸ درصد و در سایر نقاط ۹.۵ درصد تعیین شد. بدین ترتیب نرخ سود تسهیلات در بخش مسکن پس از گذشت ۲۵ سال تک رقمی شد.

دومین تغییر سیاست، توسعه و تقویت تسهیلات صندوق یکم و جوانان است. حساب صندوق پس انداز مسکن یکم بانک مسکن در راستای اجرای رسالت اصلی بانک در زمینه تأمین مالی حوزه مسکن و ساختمان، احیای رژیم پس‌ انداز، مساعدت به متقاضیانی که برای اولین بار از تسهیلات بانکی و دولتی در بخش مسکن بهره‌مند می‌شوند و افزایش سهم بانک از تسهیلات پرداختی در بخش مسکن در سال ۱۳۹۴ رونمایی شد.

سقف تسهیلات از محل حساب صندوق پس‌ انداز مسکن یکم در تهران ۸۰۰ میلیون ریال، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۶۰۰ میلیون ریال و در سایر شهرها ۴۰۰ میلیون ریال است.

سیاست‌های ذیل از زمان ایجاد حساب مذکور جهت تسهیل شرایط آن اعمال شد:

تسری سقف تسهیلات حساب صندوق پس‌ انداز مسکن یکم در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت به مراکز استان¬ها، افزایش قدمت املاک مورد معرفی از نوساز (هفت سال ساخت) به ۱۵ سال جهت بهره‌مندی از حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم و ایجاد امکان استفاده از دو فقره تسهیلات برای زوجین خانه اولی تا سقف‌های ۱۶۰۰ میلیون ریال در تهران، ۱۲۰۰میلیون ریال در مراکز استان‌‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و ۸۰۰ میلیون ریال در سایر شهرها.

گفتنی است، سیاست‌های مذکور در راستای ایجاد تعادل در مبلغ اقساط و مساعدت به هموطنان در بازپرداخت اقساط تسهیلات با ملحوظ نظر قرار دادن استطاعت افراد صورت گرفته است. همچنین کاهش نرخ سود منجر به رشد چشمگیر در روند افتتاح حساب‌های صندوق پس‌ انداز مسکن یکم شده است. به طوری که پس از اعمال سیاست کاهش نرخ تعداد حساب‌های افتتاحی در شهرهای کوچک ۱۲۸درصد، شهرهای بزرگ ۹۹ درصد و شهر تهران ۸۴ درصد نسبت به دوره زمانی قبلی رشد داشته است.

تغییر ضریب افزایش اقساط پلکانی جهت کاهش مبلغ اقساط که منجر به کاهش ۱۰ درصدی در مبالغ اقساط نسبت به روش پلکانی سالانه قبلی و کاهش ۲۰ درصدی مبلغ اقساط نسبت به روش تقسیط ساده شد از دیگر اقدامات در جهت تغییر سیاست¬ های تامین مالی بخش مسکن بود.

ایجاد امکان پرداخت تسهیلات صندوق پس‌ انداز مسکن یکم در بافت‌های فرسوده بدون الزام به رعایت شرایط خانه اولی بودن از دیگر شرایطی بود که شرایط پرداخت تسهیلات در این محدوده از شهرها را آسانتر کرد.

در این گزارش تاکید شده است: با عنایت به مراتب فوق می‌توان گفت حساب صندوق پس‌ انداز مسکن یکم از مزایای رقابتی بانک مسکن است که در شبکه بانکی دارای کمترین نرخ سود و طولانی‌ترین زمان بازپرداخت است.

علاوه بر این، در راستای تکمیل محصولات بانک و اجرای مأموریت اصلی آن در تأمین مالی بخش مسکن و ساختمان و مساعدت به زوجینی که قصد استفاده از تسهیلات خرید و یا ساخت مسکن را دارند سیاست‌های مهمی در بانک مسکن به اجرا درآمده است. یکی از مهمترین این سیاست ها اعطای تسهیلات با سپرده از محل حساب‌های پس‌ انداز مسکن جوانان به زوجین است. به این صورت که زوجینی که اقدام به سپرده‌گذاری در حساب پس‌‌ انداز مسکن جوانان کرده‌اند و حداقل ۵ سال از زمان افتتاح حسابشان گذشته باشد می¬ توانند از امتیاز متعلقه به هر یک از حساب¬ ها جهت خرید یک پلاک ثبتی، استفاده کنند.

یکی دیگر از این سیاست¬ ها، اعطای تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم به زوجین است. در قالب این سیاست زوجین می‌توانند تا سقف ۱ میلیارد ریال (هریک ۵۰۰ میلیون ریال) با در اختیار داشتن اوراق گواهی حق تقدم جهت خرید و یا ساخت یک واحد مسکونی از تسهیلات بهره‌مند شوند.

یکی دیگر از سیاست¬ های مهم این بخش، اعطای تسهیلات از محل صندوق پس‌ انداز مسکن یکم است. زوجینی که دارای شرایط خانه اولی باشند و در حساب صندوق پس‌ انداز مسکن یکم سپرده‌گذاری کره باشند می‌توانند از دو فقره تسهیلات تا سقف‌های ۱۶۰۰ میلیون ریال در تهران، ۱۲۰۰میلیون ریال در مراکز استان‌‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و ۸۰۰ میلیون ریال در سایر شهرها بهره‌مند شوند.

سیاست دیگر، اعطای تسهیلات به زوجین از محل اوراق گواهی حق‌ تقدم و حساب صندوق پس‌ انداز مسکن یکم است. به این صورت که زوجینی که قصد استفاده از یک فقره حساب صندوق پس‌ انداز مسکن یکم را دارند می‌توانند از اوراق گواهی حق تقدم نیز با رعایت سقف‌های مجاز (در تهران ۱۳۰۰ میلیون ریال، مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر۱۰۰۰میلیون ریال و سایر شهرها ۷۰۰ میلیون ریال) بر روی یک پلاک ثبتی بهره‌مند شوند.

همچنین سقف تسهیلات انفرادی از محل اوراق گواهی حق تقدم جهت خرید و ساخت مسکن از ۲۰۰ میلیون ریال در سال ۹۲ به ۶۰۰ میلیون ریال و سقف تسهیلات زوجین به ۱۰۰۰ میلیون ریال افزایش یافته است. در نتیجه اعمال سیاست‌های فوق، سه برابر شدن سقف تسهیلات انفرادی و پنج برابر شدن تسهیلات زوجین سهم تسهیلات پرداختی از ارزش واحد مسکونی رشد داشته که این موضوع در راستای مساعدت به هموطنان گرامی در تأمین مالی مسکن بسیار حائز اهمیت است. همچنین سقف تسهیلات جعاله تعمیر و یا تکمیل واحد مسکونی طی سال‌های مذکور دو برابر شده است.