بررسی نسبت‌های خیره‌کننده بیمه آسیا در سال 98

از معیارهای ارزیابی شرکت‌های بیمه می‌توان به نسبت و ضریب خسارت و همچنین نسبت توانگری نام برد.

کد خبر: ۸۴۵۵۹

تاریخ: ۱۶ مهر ۱۳۹۸ - ۱۷:۲۰

بیمه آسیا نیز در سال 98 تلاش کرده است که این دو مسیر را به خوبی طی کرده و هم نسبت خسارت خود را از 50 درصد به 48 درصد برساند که نشان از کنترل هزینه های مربوط به خسارت پرداختی دارد و هم سطح توانگری خود را از رقم 107 با رشد 35 درصدی به عدد 145 برساند که وضعیت بیمه آسیا را در بین دیگر بیمه‌گران تغییر داده و مستحکم‌تر کرده‌است.
شرکت‌های بیمه‌گری که نسبت خسارت و همچنین توانگری مناسبی نداشته باشند معمولا از سوی سرمایه‌گذاران مورد توجه قرار نمی‌گیرند به همین منظور شرکت‌ها همواره سعی می‌کند تا این نسبت ها را ارتقا دهند.
افزایش نسبت توانگری
یکی از شاخص‌های مهم در تصمیم‌گیری خرید بیمه‌نامه از شرکت‌های مختلف بیمه شاخص توانگری مالی است. در واقع توانگری مالی نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز است. منظور از سرمایه مورد نیاز حداقل سرمایه‌ای است که موسسه بیمه باید برای پوشش ریسک‌هائی که در معرض آن است در اختیار داشته باشد که بر‌اساس مدل سرمایه مبتنی بر ریسک تعیین شده است. نسبت توانگری مالی شرکت بیمه نشان‌گر اعتبار و قدرت آن شرکت در پرداخت خسارت‌های بالا و قبول ریسک‌های سنگین است.
بر اساس این گزارش، بیمه آسیا همواره در سطح توانگری یک قرار داشته و از جمله شرکت‌های کم ریسک تلقی می شود .
بر همین اساس و در آخرین تحولات، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سطح یک توانگری مالی سال بیمه آسیا در سال 1398 را برای اولین بار با نسبت 145 درصد تایید کرد.
این رشد 35 درصدی نسبت توانگری در حالی اتفاق افتاده است که این شرکت در سرمایه خود تغییری ایجاد نکرده و با همان سرمایه به این ارتقا دست یافته و به همین دلیل مورد توجه بیمه مرکزی قرار گرفته است و بر همین اساس ، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در اجرای ماده 6 آیین نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه (شماره 69) و براساس صورت های مالی سال1397، سطح یک توانگری مالی سال 1398بیمه آسیارا مورد را تاییدقرار داده است.
«در گزارش مربوط به توانگری سطح یک بیمه آسیا آمده است: با همراهی و همدلی خانواده بزرگ بیمه آسیا در تحقق ارایه طرح های جدید بیمه ای، بهبود فرآیند نظارت ها، افزایش سرمایه،توسعه بازار به ویژه بیمه های زندگی ،تقویت شبکه فروش،ارتقای سطح بهره وری منابع انسانی ،اصلاح ترکیب پرتفوی وسرمایه گذاری بهینه شاهد افزایش معادل درصدی توانگری مالی بیمه آسیا در سال های آتی و تداوم ارائه خدمات شایسته بیمه ای به هموطنان باشیم.»
بررسی عملکرد شش ماهه امسال و کاهش نسبت خسارت
بیمه آسیا در شش ماهه نخست امسال بالغ بر 28 هزار و 599 میلیارد ریال حق بیمه صادر کرده که از این میزان حدود 13 هزار و 882 میلیارد ریال خسارت پرداخت شده است.
علاوه بر این ، در شش ماهه منتهی به 31 شهریور 97 همین شرکت حدود 20 هزار میلیارد ریال حق بیمه صادر کرده بود که از این میزان حدود 10 هزار و 142 میلیارد ریال خسارت داد.
بنابراین این شرکت در شش ماهه امسال بالغ بر 42 درصد نسبت به سال قبل در تولید حق بیمه رشد داشته است. در مقابل خسارت پرداختی به همان نسبت 42 درصدی رشد نکرده بلکه تنها 35 درصد رشد داشته که به معنی آن است که کاهش در خسارت پرداختی را شاهد هستیم
بر همین اساس نسبت خسارت سال 97 بالغ بر 50 درصد در شش ماهه نخست بود اما در سال 98 با کاهش چنددرصدی به رقم 48 درصد رسید.
بر اساس این گزارش، در سال 98 بیشترین حق بیمه تولیدی به رشته بیمه شخص ثالث با رقم 10 هزار و 127 میلیارد ریال معادل 35 درصد تعلق داشته و پس از آن بیمه درمان با رقم شش هزار و 633 میلیارد ریال معادل 23 درصد قرار داشت.
بالاترین خسارت پرداختی در نیمه نخست سال 98 هم به بیمه شخص ثالث با رقم پنج هزار و 322 میلیارد ریال معادل 38 درصد و سپس بیمه درمان با رقم سه هزار و 703 میلیاردریال معادل 27 درصد تعلق داشت.