سرمایه گذاری تنها راهی به حساب می‌آید که افراد می‌توانند به کمک آن به حفظ ارزش سرمایه خود بپردازند و جلوی افت قدرت خرید خود را بگیرند. اما باید این نکته را در نظر داشت که هر فرد روحیه متفاوتی دارد. بعضی از افراد، روحیه ریسک‌پذیری در سرمایه‌گذاری دارند و به همین خاطر، اقدام به سرمایه‌گذاری در گزینه سرمایه‌گذاری پرریسک و البته پربازده می‌کنند. برای این قبیل افراد سود بیشتر اهمیت زیادی دارد حتی با وجود این که امکان دارد دارایی آنها ریسک بیشتری بگیرد.
اما افرادی هم هستند که روحیه ریسک گریزی در سرمایه‌گذاری دارند. این افراد با توجه به شخصیت ریسک گریزی که دارند، ترجیح می‌دهند در گزینه‌های مطمئن و کم ریسک یا بدون ریسک سرمایه‌گذاری کنند. گرچه ممکن است گزینه کم‌ریسک یا بدون ریسک موردنظر با بازدهی بسیار زیاد همراه نباشد. در واقع باید گفت که مهم نیست گزینه سرمایه‌گذاری کم‌ریسک، بازدهی بسیار زیادی را برای سرمایه‌گذار به وجود می‌آورد یا خیر. نکته‌ای که مهم است این است که میزان بازدهی گزینه سرمایه‌گذاری به اندازه تورم یا نزدیک به آن باشد.
در ادامه قصد داریم به ابزارهای مختلف سرمایه‌گذاری با ریسک کم که برای سرمایه‌گذاری ریسک گریزها مناسب است، اشاره کنیم.
سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت
اولین گزینه‌ای که سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز به یاد آن می‌افتند، بانک‌ها هستند. با این حال، گزینه بهتری برای آنها وجود دارد. صندوق درآمد ثابت با سبد دارایی متشکل از اوراق درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، سپرده بانکی و مقدار کمی سهام، امکان سرمایه گذاری با ریسک کم و بازدهی بهتر از بانک را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. در حال حاضر، صندوق درآمد ثابت کیان با سود 33 درصد مؤثر سالانه شده، امکان بازدهی بهتر از بانک را برای سرمایه‌گذاران فراهم کرده است. این در حالی است که بانک، تنها به ارائه سود سالانه 20.5 درصد بسنده می‌کند.
صندوق درآمد ثابت مناسب چه کسانی است؟
سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت برای سه دسته از افراد مناسب است. دسته اول کسانی هستند که ریسک‌گریزند و مایلند تا در بلندمدت روی یک گزینه کم‌ریسک با سود معقول سرمایه‌گذاری کنند.
دسته دوم کسانی هستند که در گزینه‌های پرریسک سرمایه‌گذاری کرده‌اند و برای کاهش ریسک خود، کمی از دارایی‌شان را در صندوق‌های درآمد ثابت قرار می‌دهند. سومین دسته کسانی هستند که مایلند مدت کوتاهی پولشان را در صندوق درآمد ثابت قرار دهند. این افراد دسته‌های متنوعی دارند. برخی از آنان مشاغلی دارند که به واسطه آن پولی به حسابشان ریخته می‌شود و ممکن است چند روزی دست نخورد.
یک عده دیگر کسانی هستند که برای مواردی مانند تعطیلات یا هر چیزی که مدت کوتاهی طول می‌کشد به پولشان نیاز ندارند و می‌خواهند از آن کسب درآمد کنند. دسته بعدی کسانی هستند که فکر می‌کنند بازارهای دارایی دیگر رشد می‌کنند اما چون زمان دقیق آن را نمی‌دانند، به جای انتظار، پولشان را در صندوق‌های درآمد ثابت قرار می‌دهند تا هم سود روزشمار بگیرند و هم بتوانند در صورت رشد بازارهای دیگر مانند طلا یا بورس، سریعا وارد آنها شوند.
چطور بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟
انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت را می‌توان با در نظر گرفتن معیارهایی مانند حجم و ارزش معاملات، بازدهی در بازه‌های مختلف، طول عمر و برخی موارد دیگر انجام داد. برای تحلیل این معیارها و انتخاب پربازده ترین صندوق درآمد ثابت می توانید از سایت fipiran.ir و ره آورد کمک بگیرید.
چطور صندوق درآمد ثابت بخریم؟
صندوق‌های درآمد ثابت از نظر معامله به دو دسته قابل معامله (ETF) و صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند. برای خرید صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله (ETF) ابتدا باید کد بورسی داشت و در یک کارگزاری ثبت‌نام کرد. سپس می‌توان با جستجوی نماد آن در پنل کارگزاری، اقدام به خرید واحدهای صندوق مورد نظر کرد. البته این کار از طریق اپلیکیشن شرکت مالی تاسیس‌کننده صندوق نیز امکان‌پذیر است.
صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی را تنها با مراجعه به سایت خود صندوق یا اپلیکیشن آن می‌توان خریداری کرد.
سرمایه گذاری در بانک
یکی دیگر از ایده‌هایی که برای سرمایه‌گذاری مطمئن و بدون ریسک به ذهن هر فردی می‌رسد، سرمایه‌گذاری در بانک است. این کار ریسک کمی دارد اما بازدهی بانک کم است. با توجه به تورمی که در کشور وجود دارد نمی‌توان سرمایه‌گذاری در بانک را به عنوان گزینه مناسب برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفت.
سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا صندوق درآمد ثابت؟
برای مقایسه سرمایه‌گذاری در بانک و صندوق درآمد ثابت باید به چند نکته توجه کنیم تا بدانیم کدام مورد بهتر است.
- نقدشوندگی و نرخ شکست
یکی از نکات مهمی که سرمایه‌گذاران در مراحل سرمایه‌گذاری، آن را در نظر می‌گیرند این است که میزان نقدشوندگی سرمایه‌شان در زمینه سرمایه‌گذاری موردنظر چه اندازه است. واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت از نقدشوندگی بسیار زیادی برخوردار هستند. خرید و فروش واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت در یک روز کاری انجام‌پذیر است. این در حالی است که قرار دادن پول در حساب‌های بانکی با محدودیت‌هایی همراه است که از این جمله می‌توان به نرخ شکست اشاره کرد. در واقع، اگر سرمایه‌گذار بخواهد پول خود را زودتر از موعد مقرر در قرارداد برداشت کند، باید نرخ جریمه شکست پرداخت کند یعنی در واقع نرخ سودی که دریافت می‌کند، کمتر می‌شود.
- سود روزشمار
صندوق درآمد ثابت دارای سود روزشمار است و هر زمانی که اقدام به فروش یا ابطال واحدهای خود کنید، سود خود را به صورت روزشمار دریافت می‌کنید. این در حالی است که بانک سود روزشمار نمی‌پردازد. به همین خاطر، سرمایه‌گذارانی که تمایل به دریافت سود روزشمار دارند، می‌توانند صندوق درآمد ثابت را به عنوان جایگزین بهتر از بانک انتخاب کنند.
- سود پرداختی
سود سرمایه‌گذاری در بانک سالانه 5/20 درصد است. این مقدار در برابر تورم، نمی‌تواند گزینه مناسبی برای حفظ ارزش پول به حساب بیاید.
این در حالی است که صندوق درآمد ثابت به صورت سالانه می‌تواند سودی بیشتر از بانک به سرمایه‌گذار ارائه دهد. میزان سود سالانه‌شده صندوق درآمد ثابت می‌تواند به 33 درصد هم برسد.
سرمایه گذاری در صندوق تضمین اصل سرمایه
سرمایه‌گذارانی که نسبت به بازار سهام علاقه دارند اما ریسک‌گریزند و می‌ترسند که سرمایه اولیه خود را از دست بدهند، می‌توانند صندوق تضمین اصل سرمایه را به عنوان گزینه مناسب انتخاب کنند. صندوق تضمین اصل سرمایه با ضمانت حفظ اصل سرمایه (البته در صورتی که سرمایه‌گذار تا مدت مشخص شده از طرف صندوق، اقدام به برداشت سرمایه نکند) می‌تواند گزینه سرمایه‌گذاری با ریسک کم به حساب بیاید. اگر بازار سهام رشد خوبی کند، این صندوق می‌تواند بازدهی مناسبی هم برای سرمایه‌گذار به همراه داشته باشد.
چطور پربازده ترین صندوق های تضمین را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب پربازده‌ترین صندوق‌های تضمین اصل سرمایه می‌توان معیارهایی مانند بازدهی، ارزش و حجم معاملات و ارزش کل دارایی صندوق را ملاک قرار داد. برای مشاهده این موارد، می‌توان از وبسایت‌هایی مانند رهاورد، فیپیران و tsetmc استفاده کرد.
چطور صندوق تضمین اصل سرمایه بخریم؟
برای خرید صندوق تضمین اصل سرمایه باید ابتدا کد بورسی دریافت کرده باشید. برای خرید صندوق‌های قابل معامله تضمین اصل سرمایه باید در یک کارگزاری ثبت‌نام کرده باشید و از طریق پنل کارگزاری می‌توانید اقدام به خرید واحدهای صندوق تضمین اصل سرمایه کنید. این در حالی است که برای خرید صندوق‌های تضمین اصل سرمایه صدور و ابطالی، باید به سایت خود صندوق مراجعه کنید یا از طریق اپلیکیشن مربوط به گروه مالی تاسیس‌کننده صندوق سرمایه‌گذاری کنید.
